Cher client,
Les marchés se sont redressés en début de semaine, augmentant de 5,65 % sur les seules journées de lundi et mardi – un signe encourageant puisque des gains hebdomadaires ont été enregistrés cet après-midi.
L’énergie continue d’être au premier plan des affaires mondiales. Cette semaine a vu l’impasse dans laquelle se trouvent l’Union européenne et les membres de l’OPEP (15 pays qui composent l’Organisation des exportateurs de pétrole). Les politiciens de l’UE tentent d’imposer une politique qui régulerait le prix du pétrole compte tenu de la pénurie en provenance de la Russie. En guise de représailles, de nombreux membres de l’OPEP se sont engagés à réduire leur production de 2 millions de barils par jour, afin de continuer à faire des bénéfices dans la mesure où ils estiment y avoir droit. Je ne pense pas que manipuler artificiellement l’offre mondiale de pétrole (et donc d’énergie) soit la voie la plus éthique et la plus sage à suivre, mais je crois aussi que l’intervention des gouvernements dans les marchés libres produit presque inévitablement des résultats délétères. J’espère que ce différend pourra être résolu avant l’arrivée de l’hiver.
J’aimerais passer un peu de temps à souligner l’importance d’une protection contre les pertes financières dans le cadre de votre plan financier, notamment en ce qui concerne l’ouragan Ian qui a récemment ravagé la Floride.
Pour certains propriétaires floridiens, le rétablissement après Ian frise l’impossible. Outre les 75 vies perdues, très peu de résidents possédaient une assurance contre les inondations. Dans le comté de Lee (où se trouve Fort Myers), par exemple, 72 % des maisons ne sont pas couvertes par une assurance contre les inondations. Plus loin dans les terres, dans le comté de Seminole et le comté d’Orange à Orlando, 97 % des résidences ne sont pas couvertes par une assurance contre les inondations. En fait, le nombre de maisons ayant une assurance contre les inondations en Floride a diminué au cours des 5 dernières années, passant de 17,8 % à 15,4 %.
Comment cela s’explique-t-il ? L’une des raisons est que l’assurance contre les inondations n’est obligatoire que dans les zones à « haut risque ». Si vous habitez loin de la côte, vous n’opterez peut-être pas pour une assurance contre les inondations en raison du coût élevé des primes. Une autre raison est la croyance erronée selon laquelle les inondations sont incluses dans la couverture des ouragans dans le cadre de la police d’assurance habitation – ce n’est pas le cas.
On estime que les dégâts causés par Ian s’élèvent à environ 63 milliards de dollars. Des fortunes familiales entières ont été anéanties. Nombreux sont ceux qui cherchent encore à satisfaire leurs besoins fondamentaux tels que la nourriture, l’eau et le logement.
La morale de l’histoire ? On ne sait jamais quand la tempête va arriver, mais on sait qu’elle finira par arriver. Il est impératif de prendre les précautions nécessaires et d’inclure les garanties financières appropriées pour le cas où une catastrophe surviendrait. Vous ne voudriez pas que des années d’investissements s’envolent à la suite d’un événement malheureux.
Si vous avez des questions concernant l’assurance personnelle (assurance-vie, maladie grave, invalidité) ou tout autre type d’assurance, n’hésitez pas à m’appeler.
« Le meilleur investissement au monde est celui qui rapporte le plus lorsque vous en avez le plus besoin – et c’est l’assurance vie. » – Ben Feldman
Passez un excellent week-end,
PW
